Czym jest całkowity koszt kredytu?

idea

Całkowity koszt kredytu lub pożyczki to wszystkie koszty, które konsument (czyli klient-pożyczkobiorca) jest ponosi w związku z umową o kredyt konsumencki (np. pożyczkę gotówkową). W szczególności są to: odsetki, opłaty, prowizje oraz koszty usług dodatkowych w przypadku, gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu (np. koszty składek ubezpieczeniowych). Wyjątek stanowią tu opłaty notarialne ponoszone przez konsumenta - jednak coraz rzadziej się one pojawiają, a jeśli już to nie są wliczane do całkowitych kosztów.

Jak ocenić całkowity koszt?

Wyjątkowo pomocnym w ocenie całkowitego kosztu pożyczki jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania (całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta wyrażony nie jako wartość kwotowa, ale procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym). W przypadku pożyczek i kredytów gotówkowych najczęściej spotkamy się z opłatą przygotowawczą oraz prowizją pobieraną na początku umowy, rzadziej z opłata administracyjną, która uzależniona jest od długości okresu spłaty. Jest ona naliczana od wartości udzielonego kredytu, a stawka może być uzależniona od wielu czynników np. naszej wiarygodności kredytowej. W każdej miesięcznej racie zawarte są cześć zadłużenia oraz odsetki.

Czynnikiem, który ma wpływ na wysokość raty kredytu jest okres kredytowania. Im dłuższy jest ten okres, tym bardziej oprocentowanie rośnie. Z drugiej strony, krótszy okres kredytowania oznacza dla nas wyższą ratę, ponieważ kwota kredytu rozłożona jest na mniejszą ilość rat. Definicję całkowitego kosztu kredytu zawiera art. 5 pkt 6 ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim wraz z późniejszymi zmianami.

Podczas obliczenia kosztów kredytu należy przede wszystkim sprawdzić w umowie, czy kredyt będzie spłacany w ratach równych, czy w malejących. Jeśli kredytodawca umożliwia wybranie sposobu spłaty raty, to obliczenie całkowitych kosztów kredytu pokaże nam różnicę pomiędzy pierwszym a drugim wyjściem. Z reguły spłata rat malejących będzie opcją tańszą.

Twoja pożyczka
Kwota pożyczki
Okres pożyczki
  • Rata miesięczna:  PLN
  • RRSO: %
  • Do zapłaty:  PLN
  • Całkowita spłata po:  ratach
Szczegóły pożyczki i przykład reprezentatywny +

Sprytne porady VIPPO

jametlene-reskp-hGKXqee3Zxw-unsplash

4 łapy i 1 ogon, czyli 5 powodów, dla których warto mieć psa

20 / 08 / 2019

Małe i duże, krótko- i długowłose, ze stojącymi i klapniętymi uszami, stróżujące i do towarzystwa, rasowe i kundelki – psy towarzyszą człowiekowi od tysięcy lat. Ostatnie badania pokazują, że posiadanie...

Czytaj dalej
web-hosting-em37kS8WJJQ-unsplash

Utracony portfel: co robić?

06 / 08 / 2019

No i stało się najgorsze. Twój portfel ze wszystkimi ważnymi dokumentami – dowodem osobistym, prawem jazdy, dowodem rejestracyjnym samochodu – i kartami zniknął. Co zrobić? Komu zgłosić utratę dokumentów? Jak...

Czytaj dalej
ana-azevedo-XcUJUO2AqVA-unsplash

7 sposobów na lepsze zarządzanie czasem

30 / 07 / 2019

Czas to pieniądz – to powiedzenie chyba nigdy nie było tak aktualne, jak w obecnych czasach. Żyjemy szybko, pracujemy dużo, odpoczywamy mało, a mimo to ciągle jesteśmy w niedoczasie. Czy...

Czytaj dalej

Jesteśmy wiarygodni

Pożyczka na dowolny cel. Decyzja od ręki. Pieniądze na koncie w ciągu 24h.